中國人民銀行辦公廳關(guān)于加大再貸款再貼現(xiàn)

　　支持力度引導(dǎo)金融機構(gòu)增加小微企業(yè)信貸投放的通知

　　(銀辦發(fā)〔2018〕110 號)

　　為貫徹落實中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、 發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2018〕 162 號文)，中國人民銀行決定進(jìn)一步完善信貸政策支持再貸款、再貼現(xiàn)管理，建立再貸款 投放和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，支持金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)信貸投放，促進(jìn)降低 小微企業(yè)融資成本。

現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、增加再貸款和再貼現(xiàn)額度增加全國支小再貸款、支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度共 1500 億元，其中支小再貸款、支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度各 500 億元，具體額度安排另行通知。

二、完善支小再貸款管理制度

(一)下調(diào)支小再貸款利率 0.5 個百分點，執(zhí)行與支農(nóng)再貸款相同的利率。調(diào)整后支小 再貸款利率為 3 個月 2.45%、6 個月 2.65%、1 年期 2.75%。

(二)適當(dāng)降低支小再貸款的申請條件，上年末本外幣小微企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營性貸 款)比例由不低于 30%調(diào)整為不低于 20%。

(三)創(chuàng)新支小再貸款發(fā)放模式。中國人民銀行分支機構(gòu)向金融機構(gòu)提供支小再貸款可 選擇現(xiàn)行的先借后貸模式，也可選擇先貸后借新模式。兩種模式均要求金融機構(gòu)建立貸款臺 賬制度，登記貸款對象、金額、期限、利率、用途等要素。

金融機構(gòu)要加大對單戶授信 500 萬元及以下小微企業(yè)貸款,以及個體工商戶、小微企業(yè) 主經(jīng)營性貸款(以下簡稱普惠口徑小微貸款，以下相同)支持力度，獲得支小再貸款支持的小 微企業(yè)貸款利率要有明顯下降。在現(xiàn)行先借后貸模式下，金融機構(gòu)要將支小再貸款資金優(yōu)先 用于普惠口徑小微貸款。在先貸后借新模式下，金融機構(gòu)根據(jù)運用自有資金發(fā)放普惠口徑小微貸款余額新增情況，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申請支小再貸款。中國人民銀行分支機 構(gòu)進(jìn)行審核后，按普惠口徑小微貸款余額新增量的一定比例給予支小再貸款支持，具體比例 和條件由中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)和深圳市中心支行根據(jù)實際 情況確定和調(diào)整。若金融機構(gòu)普惠口徑小微貸款余額出現(xiàn)下降，金融機構(gòu)應(yīng)提前歸還下降部 分對應(yīng)的支小再貸款。

三、加大再貼現(xiàn)對小微企業(yè)支持力度

通過票據(jù)選擇明確再貼現(xiàn)支持的重點，對票面金額 500 萬元及以下的小微企業(yè)票據(jù)和涉 農(nóng)票據(jù)，以及直貼(金融機構(gòu)對企業(yè)貼現(xiàn))票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。引導(dǎo)金融機構(gòu)降低小微企 業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)利率，對于再貼現(xiàn)支持的金融機構(gòu)，要求其辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的小微企業(yè)票據(jù)貼 現(xiàn)利率應(yīng)低于該金融機構(gòu)同期同檔次小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。

四、完善信貸政策支持再貸款授信管理

采取“一次授信、多次發(fā)放”模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)按需申請并提前儲備貸款項目和客戶， 提高再貸款審批發(fā)放效率，降低金融機構(gòu)借用再貸款的綜合成本。原則上，金融機構(gòu)應(yīng)在借 用的信貸政策支持再貸款資金到賬后 1 個月內(nèi)完成運用再貸款資金發(fā)放貸款工作，最長不得 超過 2 個月。對超過 2 個月未用于發(fā)放貸款的再貸款資金，應(yīng)及時進(jìn)行收回。

五、加強信貸政策支持再貸款投向管理

金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定用途使用信貸政策支持再貸款。在借用支農(nóng)再貸款期間，累計發(fā)放的 涉農(nóng)貸款金額應(yīng)不低于累計借用的支農(nóng)再貸款金額;在借用扶貧再貸款期間，累計發(fā)放的貧 困地區(qū)貸款金額應(yīng)不低于累計借用的扶貧再貸款金額;在借用支小再貸款期間,累計發(fā)放的 小微企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營性貸款)金額應(yīng)不低于累計借用的支小再貸款金額(先貸后借新 模式不適用)。

六、引導(dǎo)金融機構(gòu)降低小微企業(yè)融資成本

中國人民銀行分支機構(gòu)要加強對借款金融機構(gòu)小微貸款利率定價情況的監(jiān)測評估，引導(dǎo) 借款金融機構(gòu)既要按照市場化原則合理確定小微企業(yè)貸款利率水平，同時也要將央行再貸款 優(yōu)惠利率政策切實傳導(dǎo)至小微企業(yè)，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

七、擴大信貸政策支持再貸款擔(dān)保品范圍

信貸政策支持再貸款接受的合格抵押品包括：國債、中央銀行票據(jù)、國家開發(fā)銀行及政 策性銀行金融債、地方政府債券、不低于 AA 級的公司信用類債券(包括企業(yè)債、公司債、 中期票據(jù)、短期融資券等)、不低于 AA 級的小微企業(yè)、綠色和“三農(nóng)”金融債、央行內(nèi)部 (企業(yè))評級為“可接受級”(含)以上的信貸資產(chǎn)，以及未經(jīng)央行內(nèi)部(企業(yè))評級的正 常類普惠口徑小微貸款和綠色貸款?？捎山鹑跈C構(gòu)法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)抵 押品管理，質(zhì)押率具體見附件。常備借貸便利擔(dān)保品管理比照執(zhí)行。

八、加強監(jiān)測考核

中國人民銀行分支機構(gòu)要結(jié)合轄內(nèi)實際，積極探索再貸款、再貼現(xiàn)管理新模式、新方法， 進(jìn)一步完善正向激勵機制，提高再貸款、再貼現(xiàn)資金使用效率，引導(dǎo)增加普惠口徑小微企業(yè) 貸款，降低小微企業(yè)綜合融資成本，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。修訂再貸款、再貼 現(xiàn)操作細(xì)則，完善臺賬等管理手段，加強再貸款、再貼現(xiàn)投向監(jiān)測，確保資金合規(guī)使用,會 同有關(guān)部門嚴(yán)厲懲處資金違規(guī)使用、利益輸送等違法違規(guī)行為，有效防范風(fēng)險。中國人民銀 行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)和深圳市中心支行要按季對政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān) 測評估，專題報告總行。

本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。若此前相關(guān)規(guī)定與本通知不符，以本通知為準(zhǔn)。

中國人民銀行辦公廳

2018 年 6 月 27 日