科技賦能，小微3.0來了! 深圳46萬戶小微企業(yè)得實(shí)惠

選稿人員：郭紅麗   |   發(fā)布日期：2019/4/22 10:53:17   |   瀏覽次數(shù): 1134

　　近年來，針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴問題，國家出臺(tái)了一系列政策大力解決小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。同時(shí)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)參與其中。4月19日，記者從中國民生銀行在深圳舉辦的“小微金融開放日”活動(dòng)上獲悉，該行已開啟小微金融3.0時(shí)代，通過科技賦能，小微金融服務(wù)有望迎來顛覆式發(fā)展。

　　十年深耕 深圳46萬戶小微企業(yè)得實(shí)惠

　　民生銀行深圳分行持續(xù)10年深耕小微金融。截至2019年一季末，該分行小微貸款規(guī)模達(dá)635億元，個(gè)人經(jīng)營性貸款規(guī)模在全市30多家主要銀行同業(yè)中排名第二。過去幾年，深圳市每增加5家小微企業(yè)就有1家選擇民生銀行的服務(wù)。

　　民生銀行深圳分行行長吳新軍介紹，為了讓小微融資服務(wù)真正惠及“小”和“微”，覆蓋國民經(jīng)濟(jì)最末端、最微小的個(gè)體，該行單列小微信貸額度、傾斜財(cái)務(wù)資源、加大人員投入，積極引導(dǎo)小微貸款專項(xiàng)資金、專業(yè)服務(wù)人員向小微企業(yè)匯集的行業(yè)、區(qū)域流動(dòng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前該行600余億元的小微貸款規(guī)模中，單筆金額在500萬以內(nèi)的小微貸款總額達(dá)到462億元，占比76%;單筆金額在300萬以下的占比超過50%。

　　小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣，專業(yè)、充足的人員配置是小微業(yè)務(wù)開展最基礎(chǔ)的保障。在華強(qiáng)北電子、南油服裝批發(fā)、海吉星、高新園區(qū)等20多個(gè)大型核心商圈和工業(yè)園區(qū)，以及坪山、福永等眾多地處關(guān)外的區(qū)域性小規(guī)模產(chǎn)業(yè)園，該行均下沉服務(wù)機(jī)構(gòu)，設(shè)置專業(yè)團(tuán)隊(duì)為當(dāng)?shù)氐膫€(gè)體工商戶、小型微型企業(yè)提供專屬服務(wù)。

　　截至3月末，深圳分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款3200余億元，累計(jì)服務(wù)小微客戶超46萬戶，覆蓋全市18個(gè)大行業(yè)164個(gè)子行業(yè)，支持社會(huì)就業(yè)人口逾百萬人。小微企業(yè)貸款余額634億元。個(gè)人經(jīng)營性貸款較年初新增44億元，增量在深圳金融機(jī)構(gòu)中占比達(dá)27%。

　　科技賦能 小微金融3.0迎來顛覆式發(fā)展

　　財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不對(duì)稱、用款小頻急是小微企業(yè)融資的顯著特點(diǎn)，也是小微金融服務(wù)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。傳統(tǒng)信貸模式難以有效支撐小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，運(yùn)用技術(shù)手段控制風(fēng)險(xiǎn)與成本、科技賦能金融成為越來越多銀行的選擇。

　　這也是民生銀行深圳分行一直以來的探索方向。該行已開啟小微金融3.0模式，依托強(qiáng)大的科技力量和積累多年的豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn)，先后搭建小微智能化信貸入口、大數(shù)據(jù)風(fēng)控決策引擎、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)整合及預(yù)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等系列平臺(tái)，提升決策效率;評(píng)審流程上，突破傳統(tǒng)融資模式限制，打造符合小微型企業(yè)實(shí)際的個(gè)人經(jīng)營貸款模式;同時(shí)，針對(duì)小微企業(yè)關(guān)于辦理業(yè)務(wù)流程長、資料繁瑣、體驗(yàn)不好等“吐槽”點(diǎn)，該行不斷創(chuàng)新科技手段，“讓客戶少走路、讓數(shù)據(jù)多跑步”。

　　在科技的賦能下，小微業(yè)務(wù)效率大幅提升。該行新近推出的“網(wǎng)樂貸”、“增值貸”，小微企業(yè)通過線上申請(qǐng)、電子簽約、在線提款，實(shí)現(xiàn)1分鐘提款，目前放款已超5億元;抵押貸款線上化平臺(tái)，2小時(shí)在線審批，最快3天放款，推出以來累計(jì)申貸近百億元;小微云賬戶作為該行輕量化線上開戶的創(chuàng)新嘗試，效率較傳統(tǒng)方式提升2倍，近3萬小微企業(yè)受益。

　　科技不僅提高了小微業(yè)務(wù)的效率，也降低了不良率。截至2019年一季末，深圳分行的小微貸款逾期率僅為0.17%，不良率僅0.07%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在業(yè)內(nèi)的最優(yōu)水平。

　　未來小微業(yè)務(wù)的競爭力來自于精準(zhǔn)識(shí)別客戶的能力

　　民生銀行副行長林云山在會(huì)后的媒體專訪環(huán)節(jié)表示，越來越多的金融機(jī)構(gòu)參與到小微業(yè)務(wù)中，既提升了銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的整體水平，又推動(dòng)了同業(yè)競爭多元化，這對(duì)各金融機(jī)構(gòu)均提出諸多挑戰(zhàn)與考驗(yàn)。

　　他指出，未來民生銀行在小微業(yè)務(wù)方面將針對(duì)5類細(xì)分客戶進(jìn)行差異化對(duì)待：針對(duì)某些客戶，銀行可能采取低風(fēng)險(xiǎn)低收益的策略;而對(duì)某些客戶可能會(huì)把定價(jià)適當(dāng)往上拉，采取高風(fēng)險(xiǎn)高收入的策略?！皩?duì)于銀行而言，并非不良率越低，風(fēng)險(xiǎn)就越小，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配?！?/span>

　　如何精準(zhǔn)識(shí)別不同的客戶從而進(jìn)行有效的風(fēng)控?林云山指出，主要依托大數(shù)據(jù)等科技來加強(qiáng)對(duì)客戶的識(shí)別能力。未來，小微業(yè)務(wù)的競爭力將來自于細(xì)分客戶、把握客戶和經(jīng)營客戶的能力，從而最終提高客戶對(duì)銀行的忠誠度和粘度?！拔覀儗⑼ㄟ^客戶數(shù)據(jù)的清理、風(fēng)控模型的試驗(yàn)、系統(tǒng)的開發(fā)，力求精準(zhǔn)描繪出客戶的畫像，更精準(zhǔn)地對(duì)客戶進(jìn)行分層。”

　　業(yè)界聲音

　　“小微企業(yè)不只有融資需求 還有其它金融服務(wù)需求”

　　作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的首倡者，民生銀行在2008年開行業(yè)之先，率先進(jìn)軍小微金融業(yè)務(wù)，并且始終堅(jiān)持將小微金融作為全行戰(zhàn)略深入推進(jìn)，不斷探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系，走出了一條獨(dú)具特色的小微金融之路。

　　“多年與小微企業(yè)打交道，我們發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)不僅有融資需求，越來越多的小微企業(yè)急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓(xùn)、特色專科醫(yī)療、連鎖超市收銀、房屋中介服務(wù)等便民領(lǐng)域均有較大需求?！泵裆y行深圳分行小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理高潔這樣告訴記者。

　　為此，該行整合科技優(yōu)勢(shì)資源，為小微企業(yè)提供“智慧支付”系列解決方案，幫助小微企業(yè)提升生產(chǎn)效率、降低運(yùn)營成本。

　　在個(gè)性化服務(wù)方面，除了在財(cái)富管理、投資、子女教育、VIP服務(wù)等方面深度拓展外，該行還基于小微企業(yè)主能力建設(shè)、管理提升、事業(yè)拓展等需求，創(chuàng)新相關(guān)行業(yè)特色服務(wù)，如組織小微企業(yè)赴以色列調(diào)研其創(chuàng)新之路、赴日本考察精細(xì)化經(jīng)營、赴歐洲學(xué)習(xí)打造時(shí)尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)等。

　　南方網(wǎng)全媒體記者 譚冰梅

    來源：南方網(wǎng)