7月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統(tǒng)籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發(fā)展，降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。

　　“支持中小銀行發(fā)展與降低小微、民營企業(yè)融資成本一脈相承?！泵裆y行首席研究員溫彬在接受《金融時報》記者采訪時表示，中小銀行大多數(shù)定位于區(qū)域性或者地方性銀行，客戶以民營和中小企業(yè)為主，支持中小銀行的發(fā)展，也就是增加對民營、小微企業(yè)的金融供給，這個意義是比較重大的。

　　華東地區(qū)一家城商行高管告訴《金融時報》記者：“近期，國家政策一直聚焦民營企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展問題，而它們恰恰是中小銀行的主要客戶群體，這或?qū)⑹怪行°y行迎來新的發(fā)展機遇?！?/span>

　　政策合力支持小微企業(yè)

　　今年以來，為支持小微企業(yè)發(fā)展，我國已出臺了多項政策措施。此次國務(wù)院常務(wù)會議再次為小微企業(yè)“發(fā)聲”：降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。

　　近期，央行、銀保監(jiān)會等部門也針對金融支持小微企業(yè)密集發(fā)聲，鼓勵商業(yè)銀行在小微金融上進一步發(fā)力，引導(dǎo)更多長期資金“輸血”小微企業(yè)，并大力發(fā)展資本市場，改變直接融資與間接融資不平衡的格局。

　　央行金融市場司副司長鄒瀾近日表示，2019年以來，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出，中國人民銀行、銀保監(jiān)會繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力，實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架。推動國家融資擔(dān)保基金加快發(fā)揮作用，督促金融機構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo)，引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長效機制，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。

　　銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，民營企業(yè)的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降了0.92個百分點。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降了0.5個百分點，其中，五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個百分點。

　　值得關(guān)注的是，在降低企業(yè)負(fù)擔(dān)方面，此次國務(wù)院常務(wù)會議也提出了具體措施：一是強化各級政府尤其是地方政府責(zé)任;二是向市場主體的收費必須公開透明，接受監(jiān)督，沒有例外;三是把清理規(guī)范涉企收費與“放管服”改革緊密結(jié)合。

　　中小銀行迎來轉(zhuǎn)型機遇

　　隨著國家對普惠金融和小微貸款的政策傾斜，以民營、小微企業(yè)為主要客戶群的中小銀行或迎來新一階段的發(fā)展。

　　此次國務(wù)院常務(wù)會議特別強調(diào)，要支持中小銀行發(fā)展。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，中小銀行是支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的主力軍之一。大力支持地方中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，可以進一步提升民營和小微企業(yè)融資的可獲得性，給實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。

　　“當(dāng)前政策要求構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的銀行體系，在這個體系里，應(yīng)加大中小銀行的發(fā)展力度，因為中小銀行的發(fā)展有助于提升銀行體系活力，同時有助于增加對民營和小微企業(yè)的金融供給，使服務(wù)小微、民營、‘三農(nóng)’的目標(biāo)落實得更加到位?！睖乇?qū)Α督鹑跁r報》記者表示。

　　為提高中小銀行的服務(wù)能力，央行此前宣布，自5月15日開始，將服務(wù)縣域的農(nóng)商行存款準(zhǔn)備金率從11%降到8%，分別于5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位。

　　人民銀行副行長潘功勝表示，中國人民銀行將對中小銀行繼續(xù)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，擴大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，鼓勵發(fā)行中小金融債券和資本補充債券，進一步提高中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力。

　　“對中小銀行來說，應(yīng)持續(xù)聚焦服務(wù)民營、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的主業(yè)，進一步完善內(nèi)部考核機制，形成與企業(yè)共同發(fā)展的理念，提升金融服務(wù)民營、小微企業(yè)的能力和實效。”上述城商行高管告訴《金融時報》記者。

　　解決資本補充短板是關(guān)鍵

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對中小銀行來說，在不斷增加對小微企業(yè)資金支持力度的同時，自身資金實力不足、資金調(diào)度能力不強的問題也在逐步暴露。如果不能給中小銀行的重任及時補充資金，增加“血液量”，中小銀行就很難有效支持民營、小微企業(yè)發(fā)展。

　　“要讓中小銀行承擔(dān)起服務(wù)地方經(jīng)濟，加大對民營、小微企業(yè)支持力度的責(zé)任，就需要增強中小銀行資本金的實力。目前來說，中小銀行普遍面臨資本短缺的壓力，除了上市之外，還有更多的中小銀行需要通過其他資本補充工具，來補充資本金，以進一步夯實資本實力，在提高抗風(fēng)險能力的同時，進一步加大對實體經(jīng)濟的支持力度?！睖乇蛘f。

　　7月19日，為進一步疏通商業(yè)銀行資本補充渠道，促進商業(yè)銀行提升資本充足水平，增加信貸投放空間，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會對《中國銀監(jiān)會  中國證監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補充一級資本的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕12號)進行了修訂，并正式發(fā)布實施了《中國銀保監(jiān)會  中國證監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補充一級資本的指導(dǎo)意見(修訂)》。

　　監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，本次修訂有效疏通了非上市銀行優(yōu)先股發(fā)行渠道，對于中小銀行充實一級資本具有積極的促進作用，有利于保障中小銀行信貸投放，進一步提高其服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

　　“在中小銀行特別是非上市中小銀行的資本補充方面，除了二級資本債作為附屬資本之外，現(xiàn)在也放開了對永續(xù)債和優(yōu)先股發(fā)行的限制，未來，中小銀行資本補充的渠道將更加豐富，進而提高中小銀行的資本實力，有助于加大中小銀行對民營、小微企業(yè)的信貸支持力度，緩解民營、小微企業(yè)融資難的問題?！睖乇蛘J(rèn)為。

　　受訪專家還表示，下一階段，中小銀行還應(yīng)創(chuàng)新風(fēng)險管理工具，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提升金融服務(wù)效率及風(fēng)險識別能力，提高服務(wù)小微及民營企業(yè)客戶的收益風(fēng)險比，解決過去服務(wù)民營、小微企業(yè)面臨的信息不對稱問題。

  來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)