5月31日，第166場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京召開。浙商銀行副行長吳建偉以“解碼小微金融的內(nèi)在自驅(qū)動發(fā)展模式”為主題，介紹了該行探索小微金融的特色化實踐與成效。

　　小微企業(yè)融資難一直是一個世界性難題。從2006年設(shè)立首家小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)以來，浙商銀行已實現(xiàn)小微貸款連續(xù)12年穩(wěn)步增長。12年間，為什么浙商銀行樂此不疲地支持小微企業(yè)發(fā)展，并在小微金融這條道路上越走越寬、越走越好、越走越穩(wěn)?吳建偉在發(fā)布會上給出了答案，并詳細(xì)解讀了該行小微金融的內(nèi)在自驅(qū)動發(fā)展模式。

　　撬開融資難“堅冰” 鋪就金融科技通途

　　小微企業(yè)為何抱怨融資難?最大的攔路虎就是信息不對稱。

　　在“金融+互聯(lián)網(wǎng)”時代，浙商銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，撬開了信息不對稱的“堅冰”，改變了傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)人海戰(zhàn)術(shù)的勞動密集型屬性，降低交易成本、提升服務(wù)效率，小微金融的道路越走越寬。

　　此前，浙商銀行推出的“點易貸”產(chǎn)品，通過流程再造實現(xiàn)全線上申請與審批，構(gòu)建了高覆蓋、低成本服務(wù)模式。小微企業(yè)主只要在手機(jī)上“點一點、拍一拍、刷一刷”，就能申請貸款;后臺系統(tǒng)自動解析其征信記錄，并實時結(jié)合經(jīng)營流水、物流單證等外部信息建模研判，在通暢、透明的信息交互中實現(xiàn)貸款快速審批。

　　以浙江諸暨的農(nóng)戶王大伯“屋頂增收”為例。隨著“百萬家庭屋頂光伏工程”的推廣，王大伯也打算在自家農(nóng)房的屋頂架設(shè)光伏發(fā)電設(shè)備。他算過一筆賬：他家屋頂可以安裝14KW的發(fā)電設(shè)備，在25年的有效使用期內(nèi)可以為家庭增收近40萬元。不過，前期需一次性投入近12萬元，讓他很是犯愁。

　　浙商銀行攜手光伏設(shè)備供應(yīng)商，給予整體授信支持，通過供應(yīng)鏈金融的方式批量幫扶了像王大伯這樣的農(nóng)戶。但跑銀行、遞材料的繁冗手續(xù)讓他們很頭疼，“點易貸”的在線辦理幫了他們的大忙。最終，王大伯只是在手機(jī)上點一點、到網(wǎng)點辦了張銀行卡，就拿到了10萬元貸款，同時還可以享受浙商銀行提供的受托支付、電費收入、補貼回款等“一站式”服務(wù)。

　　“我們很高興地看到，像王大伯這樣的普通群眾能夠通過這項金融服務(wù)，及時參與到綠色技術(shù)創(chuàng)新的體系并享受收益;與此同時，光伏企業(yè)也拓展了更大的市場。這正是浙商銀行研發(fā)、推廣這款產(chǎn)品的初衷。”吳建偉說。

　　截至目前，浙商銀行累計授信“點易貸”近1萬筆、金額近10億元。此外，還打造了包含40多個品種的產(chǎn)品體系，從種子資金到個性化金融服務(wù)，每一個發(fā)展階段的小微企業(yè)都能在浙商銀行的貨架上找到適配的金融產(chǎn)品。

　　改善營商環(huán)境 創(chuàng)新服務(wù)降低成本

　　2018年《政府工作報告》強(qiáng)調(diào)要“優(yōu)化營商環(huán)境”，深化“放管服”改革，為市場主體添活力。金融機(jī)構(gòu)如何幫助小微企業(yè)改善營商環(huán)境?浙商銀行響應(yīng)國家“只跑一次”辦事模式的號召，幫助企業(yè)簡化審批材料、節(jié)省審批步驟、切實降低小微客戶的融資成本。

　　一方面，浙商銀行持續(xù)推廣小微金融服務(wù)流程2.0，改善小微企業(yè)營商環(huán)境。依托GPS定位、身份聯(lián)網(wǎng)核查、動態(tài)人臉識別等技術(shù)，小企業(yè)客戶經(jīng)理只需持“融查通”移動設(shè)備，即可在客戶經(jīng)營場所“一站式”完成受理、調(diào)查等大量工作。在審批完成后，客戶可以在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行上完成借款合同簽訂，并同步實現(xiàn)線上提款、還款。

　　“我們的流程再造，既節(jié)約了物料、人工成本，又提高了信息即時驗證能力，大大為客戶提供了便利?！眳墙▊ト缡钦f。

　　另一方面，浙商銀行與新興行業(yè)核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融合作，開拓產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微客戶，擴(kuò)大小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋面，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，激發(fā)其生產(chǎn)經(jīng)營活力。

　　例如，浙江諸暨是全球最大的刺繡整機(jī)產(chǎn)業(yè)基地，產(chǎn)自這里的電腦刺繡機(jī)能夠幫助各地刺繡企業(yè)實現(xiàn)“機(jī)器換人”。但一次性支付設(shè)備投入的“升級成本”讓多數(shù)中小企業(yè)不堪負(fù)重。浙商銀行專門為此量身定制了“智造貸”，攜手整機(jī)廠商，以“1+N”供應(yīng)鏈金融模式，向下游企業(yè)批量發(fā)放設(shè)備按揭;在成功幫助下游企業(yè)及早實現(xiàn)設(shè)備更新和產(chǎn)業(yè)升級的同時，也讓整機(jī)廠商得以快速回籠資金、拓展銷售渠道。

　　改善小微企業(yè)營商環(huán)境，不僅包括緩解融資難問題，還包括切實降低企業(yè)融資成本。

　　在守住不發(fā)生風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新還款方式，簡化續(xù)貸流程。推廣到期轉(zhuǎn)、連續(xù)貸等業(yè)務(wù)，積極支持符合條件的小微企業(yè)無本續(xù)貸、無縫周轉(zhuǎn)，節(jié)約其轉(zhuǎn)貸、過橋等融資成本。同時，按照監(jiān)管部門“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，取消不合理的收費項目。對普惠金融客戶免除收費項目103個、優(yōu)惠項目51個，近3年來向普惠金融服務(wù)對象減費讓利總金額超過16億元。

　　引金融“活水”入新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)小微企業(yè)奔高質(zhì)量發(fā)展

　　服務(wù)小微該如何著眼未來?吳建偉表示：“只有將金融"活水"導(dǎo)入新興產(chǎn)業(yè)，才能讓小微金融的道路越走越好?！?/span>

　　對新興產(chǎn)業(yè)的金融供給。到今年3月末，該行對電子信息、節(jié)能環(huán)保、高端裝備等八大新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初新增42.43億元。

　　另一方面，浙商銀行率先探索人才要素與金融要素的結(jié)合模式，打造“人才銀行”。根據(jù)高層次人才的差異化投融資需求，提供包括初創(chuàng)期信用貸款、貿(mào)易結(jié)算、并購重組等系列綜合服務(wù)。

　　身為第七批國家“千人計劃”專家，倪先生于2014年回國創(chuàng)辦了某通訊技術(shù)公司，主營手機(jī)通訊芯片設(shè)計。隨著業(yè)務(wù)的快速增長，資金壓力越來越大，苦于缺乏擔(dān)保難以獲得融資，只能在創(chuàng)業(yè)初期出售其名下房產(chǎn)。了解到這一情況后，浙商銀行迅速為其量身定制人才服務(wù)方案。根據(jù)個人所獲榮譽、領(lǐng)先的技術(shù)和企業(yè)良好的發(fā)展前景，為其辦理了“雙創(chuàng)”貸款，以信用方式提供200萬元資金支持，滿足了企業(yè)發(fā)展的資金需求。

　　到今年3月末，浙商銀行已服務(wù)近百家包括國千、省千(國家、浙江省海外高層次人才引進(jìn)計劃)專家在內(nèi)的高端人才創(chuàng)辦或參與的企業(yè)，向其發(fā)放的“雙創(chuàng)菁英貸”余額近2億元。在這些企業(yè)中，已有1家企業(yè)在主板上市、1家企業(yè)進(jìn)入IPO階段、4家企業(yè)掛牌新三板、11家企業(yè)被各級政府列為上市培育對象。